Чем активнее отдых, тем дороже туристическое страхование
Подыскивая зарубежный тур для отдыха или путешествия, в числе прочих услуг, включенных в его стоимость, вы, наверняка, замечали пункт "Страхование". К нему никогда не стараются привлечь внимания, но он неизменно присутствует во всех предложениях. Дело в том, что страхование вовсе не является инициативой или коммерческой прихотью турагенств. Согласно со статьей 16 Закона Украины "О туризме", это их обязанность. Закон гласит, что страхование туристов, выезжающих за рубеж (медицинское и от несчастного случая) является обязательным, а на турагенства всего лишь возложена организационная и контролирующая функция.
Без страховки в Европу не впустят
На практике обязательное страхование означает, что в посольстве без страхового полиса вам просто могут не открыть визу. Да и в большинстве "развитых" стран медицина является страховой, и страховой полис является необходимым юридическим основанием для получения медицинских услуг. Т.е. просто прийти с улицы в клинику и записаться на прием к врачу может и не получиться. И не забывайте, что за границей стоимость даже самых простых лекарств от простуды, головной боли или для понижения температуры в несколько раз превышает наши. Поэтому страховка для туриста – просто необходимость.
Обычно турфирмы по умолчанию предлагают страховку той компании, с которой работают. Это вовсе не значит, что вы не можете воспользоваться услугами другой СК, которой доверяете или чьи тарифы вам больше подходят.
Вот только если решите брать страховку на стороне – уточните в турагенстве, вычтут ли вам ее из стоимости путевки. Иначе получится, что вы платите за две страховки сразу.
Полис даже за зубы заплатит
Предложения по туристическому страхованию можно условно поделить на стандартные и специальные.
В большинстве случаев турист, который собрался две недели пролежать на пляже и поездить по экскурсиям более чем достаточно. Стоимость такого полиса обычно колеблется в пределах $8-40 в зависимости от страны пребывания, длительности поездки, условий конкретной страховой компании.
Обычно такой базовый полис предусматривает возмещение расходов на:
амбулаторное и стационарное лечение, включая расходы на лечение острого, обострение хронического заболевания, экстренное стоматологическое лечение, оплату медикаментов, которые выписывает врач;
экстренную транспортировку больного в медицинское учреждение или к врачу, вызов врача к больному на дом;
экстренную медицинскую репатриацию до места жительства. Некоторые компании так же предусматривают в экстренных случаях необходимость приехать за туристом кого-то из родственников, чтобы ухаживать за ним в больнице или помочь ему переправиться в родную страну. В таких случаях родственнику оплачивается перелет, проживание и питание в течение времени ухода за больным;
в случае худшего исхода – посмертную репатриацию или захоронение за рубежом.
Как и при обычном медицинском страховании, главная обязанность клиента во-первых, иметь полис страхования при себе (желательно положить его в сумку или портмоне и брать всегда с собой), а во-вторых, при любых ситуациях, когда вам требуется медицинская помощь, обращаться в круглосуточные службы поддержки.
Страховщики утверждают, что турстраховки – дело для них крайне невыгодное, выплаты по ним достигают 70, а то и 80% от страховых премий.
Например, лечение перелома (одна из самых частых "лыжных" травм") в любой европейской стране обходиться как минимум в $300-400, в практике наших СК есть случаи, когда лечение травм после падения маленького лыжника составила почти $9 тыс. Травма украинской туристки, которая, катаясь на сноуборде, получила травму позвоночника, стоила страховой около $15 тыс.
Спецпредложения для экстремалов
Однако, если вы планируете отдыхать более активно, то возможно базовой туристической страховки вам будет мало. Особенно, если в план отпуска включен дайвинг, катание на лыжах или сноуборде, или другие экстремальные виды спорта.
Такие полисы могут предусматривать ряд дополнительных услуг: страхование от невозможности совершить путешествие, страхование багажа при поездках (от потери или порчи), страхование от утери документов, от официальных претензий третьих лиц и т.д. и т.п.
Кроме универсальных, существуют также узкоспециализированные предложения. К примеру, АСК "Инго Украина" предлагает программы: Страхование инвентаря лыжника, Страхование гражданской ответственности лыжника перед третьими лицами; СК "Универсальная": программу для горнолыжников в Украине "Снежные Карпаты" и др.
По специальным "экстремальным" полисам страховики вводят специальные коэффициенты – обычно повышающие стоимость полиса в 1,5-2 раза. Страховать горнолыжников дело убыточное – иногда суммы выплат даже превышают количество премий. Однако все равно страховки получаются очень недорогими в среднем из расчета – 5-10 грн в сутки.
Несчастный случай
Страхование туристов, выезжающих за рубеж, от несчастного случая тоже является обязательным. Клиент сам выбирает страховую сумму, т.е. максимальную сумму возмещения, от 1 до 30 тыс. американских долларов. В случае, если он получит какую-то травму, сумма выплаты будет зависеть от тяжести этой травмы. Сумма рассчитывается по специальным страховым таблицам, которые учитывают тяжесть травмы, ее последствия для состояния здоровья в целом, потери трудоспособности, наступления инвалидности и т.п.
100% страховой суммы обычно выплачивают только в случае смерти застрахованного клиента. Тогда выплату получают его наследники. Инвалидности 1 группы соответствует около 90% страховой суммы. В случае получения инвалидности 2 группы, застрахованный имеет шанс получить 70–80% страховой суммы, 3 группы – 50%.
При временной потере трудоспособности застрахованный вправе рассчитывать на выплату, в среднем, 0,2–0,5% от страховой суммы ежедневно. Но обычно это не более 50% страховой суммы.
Ограничения по выплатам
Обязательно поинтересуйтесь ограничениями, которые сама страховая компания устанавливает на выплаты по тому или иному страховому случая. Если в полисе значится, к примеру, возмещение расходов на стационарное лечение, то это не значит, что при необходимости вы сможете лежать в лучшей клинике полностью за счет страховой компании. Особенностями выплат по каждому из пунктов лучше поинтересоваться еще перед выездом.
К примеру, возмещение стоимости стоматологических услуг в некоторые полисы эконом класса может вовсе не включаться. В других случаях максимальная сума возмещения ограничена – в среднем, $100-300 – существенный разброс.
Некоторые полисы не покрывают такие распространенные среди отдыхающих болезни, как солнечный ожог или отит.
Уместно уточнить конкретное место, до которого вас репатриируют в случае болезни. Что здоровому "рукой подать", то для больного проблема.
Еще одно "популярное" ограничение – оплата расходов на связь с асистанс-компанией (службой поддержки, куда вы звоните в случае неоходимости). Могут не компенсировать вовсе. Или компенсировать сумму в пределах $5.
"Газета по-киевски"
